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Seguro de decesos vs Planes de decesos vs Pago por necesidad (2025 Guía para expatriados en España)
Esta guía compara seguros de decesos, planes funerarios y servicios de pago en España. Costes claros, comprobaciones de elegibilidad y consejos prácticos para ayudar a los expatriados a elegir la opción más segura y adecuada en 2025.
Introducción - Por qué elegir entre estas tres opciones resulta tan confuso para los expatriados
La mayoría de las familias españolas siguen un camino funerario claro porque han crecido con él: normalmente, el seguro de decesos.
Sin embargo, los expatriados se enfrentan a tres opciones diferentes, cada una con costes, normas y consecuencias a largo plazo diferentes:
- Seguro de decesos
- Planes funerarios de prepago
- Servicios funerarios pagados en el momento (pago en el momento)
A primera vista parecen similares, pero elegir el equivocado puede significar:
- Pagar miles de euros más a lo largo de su vida
- Que te obliguen a utilizar una funeraria que no elegiste
- Tarifas ocultas para las familias
- No hay repatriación cuando la esperaba
- Restricciones de edad o salud que bloquean su elección
- Perder flexibilidad si cambia su situación
Esta guía aclara las diferencias y le permite elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades. su vida en España.
Resumen rápido - La simple diferencia en un cuadro
| Característica | Seguro de decesos | Plan Funerario | Pago por necesidad (modelo Funecon) |
|---|---|---|---|
| Lo mejor para | Conveniencia | Precio fijo | Flexibilidad y valor |
| Estructura de costes | Mensual para siempre | Pago único | Pague sólo cuando lo necesite |
| Coste a largo plazo | Más alto | Medio | Más bajo |
| Elegir proveedor | Normalmente no | No (red de socios) | Sí |
| Límites de edad | Sí | A menudo | Ninguno |
| Requisitos sanitarios | A veces | No | No |
| Repatriación | A veces | A veces | Separe |
| Flexibilidad | Bajo | Medio | Alta |
| Riesgo de colapso / carencias | Medio | Medio | Más bajo |
Esta tabla por sí sola ayuda a la mayoría de los expatriados a ver qué opción les conviene, pero profundicemos un poco más para que pueda tomar una decisión con seguridad.
Opción 1 - Seguro de Decesos
El seguro de decesos es la opción más común entre las familias españolas. Funciona como una suscripción:
Usted paga mensualmente y la aseguradora lo organiza todo cuando llega el momento.
Qué ofrece realmente el seguro de decesos
- Recogida y transporte del difunto
- Ataúd básico
- Cremación o entierro
- Servicios funerarios locales
- Trámites y certificados
- Línea de asistencia
Limitaciones y restricciones
Aquí es donde muchos expatriados se sorprenden:
- Normalmente no puede elegir su funeraria
- No puede recibir Asistencia en inglés
- La repatriación sólo está incluida si figura expresamente en la póliza.
- Los precios tienden a aumentar con la edad
- Usted paga todos los meses de por vida, aunque pague mucho más de lo que vale el servicio
Para quién es mejor el seguro de decesos
El seguro de decesos puede tener sentido si:
- Vives solo
- Quiere que todo se organice automáticamente
- No le importa pagar más a largo plazo por comodidad
Opción 2 - Planes Funerarios de Prepago (“Planes Funerarios España”)
Un plan funerario es un paquete de precio fijo que paga por adelantado.
Cubre una incineración o un entierro y algunos servicios en torno a ellos.
Qué resuelven los planes funerarios
- Coste fijo a precios actuales
- Menos toma de decisiones para las familias
- Cierta previsibilidad
La “ilusión del precio fijo”
Aunque los folletos digan “todo incluido”, muchos planes lo excluyen:
- Honorarios médicos
- Transporte fuera de la zona
- Suplementos de fin de semana
- Gastos de capilla o cementerio
- Papeleo adicional
- Ataúd o urna mejorados
A menudo, las familias siguen recibiendo facturas adicionales.
Importante contexto 2025 - la empresa se hunde
La quiebra de Planes Funerarios Ibéricos lo demostró:
- Algunas empresas no tenían reservas suficientes
- Los planes basados en fondos fiduciarios pueden fracasar
- Los clientes corren el riesgo de perder lo que pagaron
Esto creó una verdadera preocupación entre los expatriados que desean seguridad y previsibilidad.
Para quién son mejores los planes funerarios
Pueden tener sentido si:
- Quiere un coste inicial fijo
- Se siente cómodo con la red de proveedores
- No tiene previsto cambiar de región
- Quieres algo preestablecido
Opción 3 - Servicios funerarios pagados cuando se necesitan (pago en el momento de la necesidad - modelo Funecon)
Esta opción es sencilla:
No paga nada por adelantado. Cuando se necesita un funeral, usted elige el servicio y paga el precio publicado.
Por qué crece el pago por necesidad entre los expatriados
- Sin contratos
- Sin límite de edad
- Sin restricciones sanitarias
- Sin pagos a largo plazo
- Los precios se muestran claramente antes de que usted decida
- Elección completa del proveedor
- Adecuado para familias con ahorros o una clara preferencia por la transparencia
Nuevas ventajas de Funecon (Actualizado 2025)
Esto es lo que diferencia a Funecon:
- Depósito o pago completo
- Precio garantizado durante 6 meses
- Si los precios suben después de 6 meses, las familias sólo pagan la pequeña diferencia
- Reembolso garantizado en 24 horas - sin preguntas
- Precios transparentes en línea
- Obras en todas las regiones de España
- Asistencia en inglés y multilingüe
- Sin riesgo financiero ni condiciones ocultas
Para muchos expatriados, especialmente los que valoran el control y la claridad, el pago en función de las necesidades ofrece el mejor equilibrio entre coste y flexibilidad.
Herramienta de autoevaluación: ¿qué opción le conviene más?
A. ¿Le conviene un seguro de decesos?
Usted puede ser un buen partido si:
- Vives solo
- Quiere cero toma de decisiones
- Prefieres todo automático
- No le importan los costes más elevados a largo plazo
- Tiene menos de 80 años (la mayoría de las aseguradoras aplican límites de edad)
Posibles barreras:
- Más de 80 → a menudo rechazado
- Problemas de salud preexistentes → precio más elevado
B. ¿Le conviene un plan funerario de prepago?
Un plan puede convenirle si:
- Quiere fijar el precio hoy
- Se siente cómodo con la red de proveedores
- No moverás región
- Le gusta tener las cosas organizadas de antemano
Factores de riesgo:
- Las empresas pueden hundirse
- Los planes pueden no incluirlo todo
- Sanciones por anulación
C. ¿Le conviene la retribución en función de las necesidades (Funecon)?
Esta opción te conviene si:
- Prefiere la transparencia
- Dispondrá de ahorros cuando los necesite
- Quiere elegir a su proveedor
- No le gustan los contratos
- Valora la flexibilidad
- Desea asistencia en inglés o multilingüe
- Usted quiere que el menor coste durante la vida útil
Simulador de costes: compare rápidamente los costes típicos
Seguro de decesos (el coste mensual aumenta con la edad)
- Menores de 40 → 10-20
- 40-60 → €20-€45
- 60-70 → €40-€80
- 70+ → €80-€120+
Los pagos vitalicios suelen alcanzar entre 15.000 y 30.000 euros.
Planes funerarios (pago único)
- €3,200-€4,500
Puede excluir impuestos locales, gastos de cementerio o servicios adicionales.
Pago por necesidad (precios Funecon 2025)
- Cremación directa: Entre 1.400 y 2.250 euros (mediana: 1.700 euros)
- Entierro: Entre 1.200 y 2.000 euros (media de 1.500 euros; no incluye nicho, impuestos municipales ni tasas de cementerio)
- Repatriación: Entre 3.000 y 4.000 euros (no incluye vuelos, ya que depende del destino)
Aquí puede consultar al instante el precio exacto de su municipio →... (enlace para seleccionar municipio)
Escala de exposición al riesgo: lo que los expatriados no suelen ver
| Factor de riesgo | Seguros | Plan Funerario | Pago en función de la necesidad |
|---|---|---|---|
| Colapso de la empresa | Medio | Medio-Alto | Bajo |
| Exclusiones ocultas | Alta | Medio | Bajo |
| Impacto de la inflación | Medio | Medio | Bajo |
| Elección familiar del proveedor | Bajo | Bajo | Alta |
| Flexibilidad | Bajo | Medio | Alta |
| Coste de por vida | Alta | Medio | Bajo |
| Restricciones de edad | Sí | A menudo | Ninguno |
Esta escala te ayuda a ver el impacto real de cada opción.
¿Qué opción elegir?
Elija un seguro de decesos si:
- Vivir solo
- Quiere que todo se organice automáticamente
- No le importan los costes a largo plazo
- Prefieren la sencillez a la flexibilidad
Elija un Plan Funerario si
- Quiere un precio fijo por adelantado
- Se sienten cómodos con la red de socios
- Prefiero que las cosas se arreglen pronto
- Aceptar el riesgo de exclusiones
Elija Pago por necesidad (Funecon) si:
- Quiere transparencia
- Prefiero sin contrato
- Quiere el menor coste durante su vida útil
- Preferir la elección del proveedor
- Desea asistencia en inglés o multilingüe
- Quiere cobertura nacional
- ¿Quieres un 6 meses de garantía de precio
- Desea devoluciones en 24 horas
Para la mayoría de los expatriados, la remuneración en función de las necesidades ofrece el equilibrio más claro entre equidad, flexibilidad y control.
Cómo ayuda Funecon: opciones claras y justas sin presiones
Funecon está pensado específicamente para expatriados que buscan claridad y apoyo sin compromisos a largo plazo.
Lo que ofrecemos:
- Precios en línea transparentes
- Depósito opcional o pago completo
- Precio garantizado durante 6 meses - Con opción a prórroga.
- Garantía de devolución en 24 horas
- Disponible en toda España
- Asistencia en inglés y multilingüe
- Revisión gratuita de los documentos existentes del seguro o plan
- Asistencia completa con el papeleo y los procedimientos locales
Merece información clara, no presiones.
👉 Compruebe el precio en su municipio en 3 sencillos pasos (enlace para seleccionar municipio)
FAQ - Respuestas rápidas para expatriados
¿Merece la pena un seguro de decesos?
Depende. Ofrece comodidad, pero puede resultar caro con el tiempo.
¿Los planes funerarios lo cubren todo?
No siempre. Muchos planes excluyen los honorarios médicos, el transporte fuera del área, los servicios de fin de semana y los gastos de cementerio.
¿Es adecuado el pago por necesidad para los expatriados de más edad?
Sí, tiene sin restricciones de edad ni de salud.
¿Incluye el seguro de decesos la repatriación?
Sólo si la póliza lo incluye específicamente. Muchas no lo hacen.
¿Puedo utilizar el Funecon si ya tengo seguro?
A veces sí, a veces no. Podemos comprobar su póliza por usted.
Hable con nosotros en cualquier momento
Si desea una orientación clara y honesta sobre sus opciones funerarias en España, siempre estamos aquí para ayudarle, sin presiones.
📞 Llame o WhatsApp (+34) 640 034 791
📧 support@funecon.es
🌐 https://funecon.es/contact/
Lecturas complementarias recomendadas 🙂 .
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